人身保险基础知识与实务

内容简介

《北京保险从业人员教育培训读本：人身保险基础知识与实务》突出了理论联系实际，对实务要有指导价值的原则；注重了保险知识的系统性与针对性，并加入大量案例给予扶正。可以作为保险从业人员、保险专业学习人员的培训学习之用，同时也可提供给保险教育培训管理人员、保险院系教育人员在工作中参阅。

目录

第一章 人身保险基础知识
第一节 人身保险概述
第二节 人身保险合同
第三节 人身保险产品类型
第二章 人身保险产品开发
第一节 产品开发概述
第二节 产品开发策略
第三节 产品开发组织
第四节 产品定价策略
第五节 产品开发主要环节
第三章 人身保险展业
第一节 人身保险展业概述
第二节 个人保险代理
第三节 银行保险销售
第四节 团体保险展业
第五节 其他销售渠道
第四章 人身保险承保与核保
第一节 人身保险承保
第二节 人身保险核保
第五章 人身保险保全
第一节 人身保险保全服务
第二节 续期服务
第三节 投诉及处理
第六章 人身保险理赔
第一节 人身保险理赔概论
第二节 人身保险理赔流程
第三节 证据审查及举证责任
第四节 人身保险欺诈及其防范
第七章 人身保险精算与寿险公司费用分析
第一节 人身保险精算概述
第二节 人身保险精算的应用
第三节 寿险公司的费用构成
第四节 寿险公司的费用分析
第八章 寿险资金运用
第一节 寿险资金运用的意义
第二节 寿险资金运用的可能性与来源
第三节 寿险资金运用的基本原则
第四节 寿险资金运用的渠道
第五节 寿险资金运用组织模式
第六节 国外寿险公司资金的运用
第七节 我国寿险资金运用
第八节 寿险公司资金运用的监管
附录1：疾病核保
附录2：中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）
参考文献

摘要与插图

二是新业务的利差损风险得到了有效防范。分红保险、保险的投资风险由保险公司与客户分担，投资连结保险的投资风险由客户承担，保险产品预定利率严格限制在2.5%以内，基本上不会给保险公司带来新的利差损风险。
　　三是以投资连结保险、分红保险、保险为代表的新型产品，不仅能够为客户提供风险保障，还包括一些投资功能，从而将寿险公司的服务从单纯的保险保障领域，拓宽到向客户提供保险和投资理财的综合性金融服务领域。
　　四是投资连结保险、保险的透明度比传统寿险产品有了较大的提高，客户能够比较清晰地看到保险公司收取的费用和自己的账户价值增减变化，增强对保险产品的了解。
　　五是新型产品与资本市场的联系较为密切。随着保险资金运用渠道的拓宽，寿险资金进入资本市场的规模逐步增大，对资本市场的影响逐步扩大，提高了保险业在国民经济中的地位。
　　2.分红保险逐渐成为主要在售产品
　　近年来，我国资本市场的波动对保险产品经营影响很大。比如，2007年我国资本市场火爆，受市场对理财产品需求的拉动影响，投资连结保险、保险等产品发展较快，保险全年实现保费收入共45.69亿元，比同期增长113.44%；投连保险保费收入393.83亿元，同比增长558.374%。2008年至2009年，受金融危机影响，资本市场持续低迷。相对于风险较大的投连险和保险，分红保险具有风险保障功能和保值增值的特点，更容易被社会大众接受。再加上受保险财务会计准则变化的影响，各公司普遍调整业务结构，加大分红保险推动力度。从2009年全行业经营情况来看，分红保险保费收入全年同比增长39.32%.占人身险保费收入的70.97%，而投连险、保险同比均下滑20%以上。①
　　3.产品开发管理水平不断提升
　　1999年之前，保险公司产品开发混乱，各级分支机构均有权设计开发险种，由于分支机构缺乏必要的数据基础和专业能力，开发的产品缺乏专业性，为保险行业带来了较大的偿付风险和操作风险。1999年，中国保监会规定人身保险条款、费率由各保险公司总公司制定，并经中国保监会审批或者备案后方可使用，确立了总公司的产品开发权，防止各地分公司在专业能力不足的情况下盲目开发产品等问题发生，控制了产品设计风险。此外，这一时期新型人身保险产品快速发展。与传统产品相比较，新型产品的透明度、灵活性和复杂性都大大增强了，为了在市场竞争中取得优势，寿险公司必须将更多的精力集中于提高经营管理水平和技术实力，逐步摆脱价格竞争误区。为此，各人身保险公司纷纷加强在内部风险控制、财务管理、系统建设以及人员培训等方面的管理。开发了新型产品的寿险公司，其经营管理水平、培训能力、销售人员素质和销售管理水平等都有不同程度的提高。
　　……