保险中介基础知识与实务

内容简介

《北京保险从业人员教育读本：保险中介基础知识与实务》突出了理论联系实际，对实务要有指导价值的原则；注重了保险知识的系统性与针对性，并加入大量案例给予扶正。可以作为保险从业人员、保险专业学习人员的培训学习之用，同时也可提供给保险教育培训管理人员、保险院系教育人员在工作中参阅。

目录

第一篇  保险中介总论
  第一章  保险中介概述
    第一节  保险中介的重要性
    第二节  保险中介存在的必然性
    第三节  保险中介的基本功能
    第四节  中国保险中介的发展
    第五节  中国保险中介的潜力
第二篇  代理篇
    引言
  第二章  保险代理人
    第一节  保险代理人的概念
    第二节  保险代理人的作用
    第三节  保险代理人的分类
  第三章  保险代理市场
    第一节  保险代理市场概述
    第二节  国内外保险代理市场现状和发展趋势
  第四章  保险代理人的义务、行为准则和从业资格
    第一节  保险代理人的义务
    第二节  职业准则与从业资格
  第五章  保险代理机构的运营管理
    第一节  设立和组建保险代理机构
    第二节  签订和管理代理合同 
    第三节  运营与管理
    第四节  展业管理
    第五节  培训管理
  第六章  保险代理操作实务
    第一节  保险代理业务流程
    第二节  寿险代理实务
    第三节  机动车保险代理实务
    第四节  财产险与责任险代理实务
    第五节  水险代理实务
第三篇  经纪篇
  第七章  保险经纪概述
    第一节  保险经纪人的定义
    第二节  保险经纪人的特点
    第三节  保险经纪人的价值
  第八章  保险经纪人的发展状况及前景
    第一节  中国保险经纪人发展现状
    第二节  中国保险经纪人发展前景-
  第九章  财产险经纪实务
    第一节  经纪服务推介阶段
    第二节  保险安排阶段
    第三节  保险期内服务阶段
  第十章  工程险经纪实务
    第一节  工程保险概述
    第二节  工程项目的投保
    第三节  保险经纪的期内服务
    第四节  中国工程保险市场的发展
  第十一章  责任、信用险经纪实务
    第一节  责任保险
    第二节  信用保险
  第十二章  再保险经纪实务
    第一节  再保险经纪实务的概念
    第二节  再保险操作流程
    第三节  再保险理赔服务操作流程
    第四节  再保险经纪业务日常管理与维护
  第十三章  保险经纪人索赔实务
    第一节  保险经纪人索赔服务概述
    第二节  保险经纪人索赔服务的意义及作用
    第三节  保险经纪人索赔服务应注意的问题

摘要与插图

第一类的银行和第三类的保险公司这两类金融中介机构从其业务范围和机构性质观察，似乎差别很大，但从风险管理功能和融资功能分析，银行和保险公司都具备相互融合的特征。近年来，随着人们对金融类产品消费需求的变化和科学技术是计算机信息技术的飞速发展，各类金融机构的融合现象越加明显。这种融合的表现是：储蓄和投资类产品同时具有保障类产品的特征，而保障类产品同时也具有储蓄和投资类产品的特征。由此：从开始的银行经营保障类产品，保险公司经营投资和储蓄类产品，你中有我，我中有你，到后来各家都经营的综合理财产品，再发展到银行经营保险公司和证券公司，保险公司经营银行和证券公司等。这种融合客观上促使各类金融中介机构为了顺应发展趋势，不得不在各方面对自己的经营活动加以调整。
　　我们必须强调第四类金融中介机构的重要作用。没有它们为当事人提供信息和咨询，没有它们在融资活动中提供的服务，不发挥它们的作用，第一类、第二类和第三类金融中介机构要各自完成参与的经济活动，达到融资活动的预期目的，是困难的。而保险中介，包括保险经纪人、保险代理人和保险公估人就是其中不可或缺的重要机构。
　　第二节 保险中介存在的必然性
　　人类在经济社会生活中始终面临着因自然灾害、意外事故、决策失误而带来的诸多风险，经济社会生活越发达，活动种类越多，关系越复杂，财产越丰富，风险也就越多越大。当早期金融中介的业务活动难以满足这种需求时，便产生了专门从事风险转移和管理的保障类中介机构即保险人。保险人通过合理计算并收取分担金的形式集中起巨额的后备基金，或对各种意外和灾害造成的损失给予经济补偿，或向失去劳动能力者、失业者、病伤者提供基本的生活保障，防止和减轻风险带来的损害。14世纪意大利出现的世界上的保险经营机构，满足了为贸易迅速发展中的海运风险提供保险的需求；17世纪，英国出现了专门为房屋火灾提供保险的机构；18世纪，英国出现的人寿保险公司满足了人类为保障自身生命和生活平安提供保险的需求；19世纪，德国出现了为医疗、老年、失业和工伤提供保险的社会保障机构。可见，保障类金融中介的产生是迎合经济社会生活中风险转移和管理需要的结果。
　　随着社会经济的发展，人们对保障类金融中介产品的需求逐步增大，同时，保障类金融中介活动可以收到可观的收益，于是很多资本流向保险业。然而，由于保障类金融产品的特性和人们可获取信息的差异，保障类金融产品的销售活动遇到了很大的阻力，于是保险中介应运而生。早在1556年的西班牙，国王菲勒二世就颁布了对保险经纪人管理的法令，确认了保险经纪人制度；在英国，1575年出现了世界上的保险经纪人.1906年则出现了第一家专业的保险经纪公司，后来又建立了保险经纪人自律组织——保险经纪人协会；在美国，形成了以保险代理人为中心角色，并与销售财产意外险的经纪人和销售人寿保险的经纪人共存的多层次、多种类的保险中介市场。
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