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内容简介
本书是一本关于已经富有或即将富有的人的书。本书是为服务于这些人的财务顾问所著，正如本书将要详细阐述的，如果不能认真地接受建议，就不能很好地给出建议。
教人怎么做的书会让人有压力：太过于专注技术而使读者不知所云：试图通过讲故事或类比的方式来吸引读者的，如果没有足够多实际可行的建议也会索然无味。
本书正是在这两种方法中取得黄金平衡点：既吸引财务顾问，使他们能更有效地与他们的客户成为对话伙伴；又为客户提供足够的技术知识，从而让客户将这种对话与关于成功或失败的概率的实际知识联系起来。
这本书的写作目的不是为了推动客户自己构建投资组合或资产配置的工程进展，虽然我们对这些进展持肯定意见，并且也会支持它的发展；我们也不是假装成行为金融学专家，虽然我们承认如果没有客户心理的合作，他们就不会足够投入并从善如流，从而以与过去不同的方式来做事，而本书的写作目的是关于如何改善财务顾问与客户之间的沟通。为此，我们必须在一开始就定义两个关键的术语：什么是富有以及什么是财务保障。
富有指拥有的资源比你一生中所能消耗的更多。只要你必须考虑在过世之后谁将得到你的遗产，那么你就是我们所认为的富有的人。本书是为那些其客户有机会变富或已经富有并希望保持富有的财务顾问所著。其原因是这些人才是财务顾问趣的目标群体。
目录
第1章 时代催生了财务顾问
顾问分类及其职责
财务顾问与客户的协作方式
资产的可持续性
三个问题
我需要多少钱
我的钱能持久吗
我能做什么
问题的答案：个人资产债务模型
我需要多少钱
我的钱能持久吗
应该做什么
关注正确的事
第2章 退休危机的问题成因
人口结构(“婴儿潮”时期)
寿命延长
卫生保健成本增加
工作休闲比例降低
低储蓄率
弱化的社会保障体系
雇主资助的退休津贴减少
其他因素
何去何从
第3章 确定的客户
可行客户的五个性质
切实可行性
乐于接受帮助性
乐于参与性
可调整性
匹配性
客户分类如此紧迫的原因
寻找切实可行的客户
为目标客户群服务
三种谈话
与有足够剩余客户的谈话
与无足够剩余客户的谈话
与位于两者之间客户的谈话
客观地评估客户情况
成功顾问应具备的特征
考虑年龄因素
第4章 融汇各知识点
经济复苏仪表盘
寻求帮助的财务顾问
班杜拉时刻
……
第5章 个人资产债务模型：资金状况
第6章 个人资产债务模型：投资计划
第7章 如何提出好建议
第8章 投资者的个性因素
第9章 跨过风险
第10章 激发原动力
第11章 罗塞尔的目标日期基金方法
第12章 将长寿风险转化为投资风险
第13章 财务规划中的风险错误度量
第14章 管理退休收入的新策略：现代投资组合减持
附录 退休问题的新措辞
词汇简表
摘要与插图
第1章 时代催生了财务顾问顾问分类及其职责
直到2008年，在经历了现代资本主义历的牛市之后，金融服务产业成了经济越来越重要的一个组成部分。这有几个方面的影响：在投资上实现了广泛的民主，个人可以地接触到资本市场；而且促进了产品发展及金融创新，在如何参与投资、银行业和保险产品方面，个人拥有的选择多到让人眼花缭乱。财务顾问被认为是进入这个令人兴奋的资本市场和具有繁杂的产品的世界的向导。因此，财务顾问开始专业化，开始发展出与其观点(及他们所理解的客户的观点)相一致的建议模式。这就导致了金融服务产业所谈及的根据专业化对财
务顾问进行分类。
如果在30年前提到对财务顾问进行分类，那么肯定没有人会同意这个看法，但是现在对财务顾问进行分门别类看起来是自然的。一开始财务顾问是根据他们的所属机构来区分的：经纪人、银行业者、保险员等。后来还有独立从业人员，他们使得专业化的定义变得混乱起来，因为他们可以从事任何一种专业或从事所有专业。
后来财务顾问被分为投资顾问和资金经理。投资顾问占了大部分，他们的专长是替客户寻找的回报；他们被为是市场和产品方面的专家，他们的目标是替客户寻找的资本市场产品(回报)。资金经理占小部分，他们与金融机构的资金经理在本质上没有区别，只不过他们拥有私人客户。
……