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内容简介
银行业专业人员职业资格考试每年两次，在第二、四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为四类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》，考生任意选择四门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了这套《中国银行业专业人员职业资格考试专用教材》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试，这套丛书涵盖了考试大纲列出的全部内容，知识全面且重点突出。并收录2018年考试真题，配有专家精准解析。无论是讲解部分还是试题部分，在体例、版式、栏目和内容设计上，都力图做到科学、实用。各章预测试题重要知识点，其精准的预见性与前瞻性可使考生实现效率和收益的化。
目录
第一章 公司信贷原理与方法
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 公司信贷的要素和种类
第二节 公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程
第三节 公司信贷管理的原则、流程和组织架构
本章 预测试题
参考答案及解析
第二章 公司信贷营销
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 公司信贷目标市场分析和市场定位
第二节 公司信贷的营销策略
第三节 公司信贷的营销管理
本章 预测试题
参考答案及解析
第三章 贷款申请受理和贷前调查
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 借款人应具备的资格和基本条件
第二节 面谈访问的内容、方式及内部意见反馈的步骤
第三节 贷前调查的方法和内容
第四节 贷前调查报告的内容要求
本章 预测试题
参考答案及解析
第四章 贷款环境风险分析
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 国别风险和区域风险分析的方法和内容
第二节 行业风险的产生原因和分析方法
本章 预测试题
参考答案及解析
第五章 借款需求分析
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 借款需求的影响因素
第二节 借款需求分析的内容
第三节 借款需求与负债结构的关系
本章 预测试题
参考答案及解析
第六章 客户分析
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 客户品质分析的内容和方法
第二节 客户财务分析的内容和方法
第三节 客户信用评级的因素、方法和程序
本章 预测试题
参考答案及解析
第七章 贷款项目评估
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 项目评估的内容和要求
第二节 项目非财务分析的基本内容
第三节 项目财务分析的基本内容和方法
本章 预测试题
参考答案及解析
第八章 贷款担保
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 贷款担保的分类和范围
第二节 贷款保证
第三节 贷款抵押的设定条件和风险防范
第四节 贷款质押的设定条件和风险防范
本章 预测试题
参考答案及解析
第九章 贷款审批
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 贷款审批的原则
第二节 贷款审查事项及审批要素
第三节 授信额度的决定因素和确定流程
本章 预测试题
参考答案及解析
第十章 贷款合同与发放支付
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 贷款合同的签订流程和管理要点
第二节 贷款的发放
第三节 贷款支付的分类和操作要点
本章 预测试题
参考答案及解析
第十一章 贷后管理
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户以及与银行往来情况的监控
第二节 保证人管理、抵（质）押品管理以及担保的补充机制
第三节 风险预警的程序、方法、指标体系和处置
第四节 贷款提前还款和展期处理
第五节 档案管理的原则和要求
本章 预测试题
参考答案及解析
第十二章 贷款风险分类与
贷款损失准备金的计提
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 贷款风险分类的标准
第二节 贷款风险分类的方法和步骤
第三节 贷款损失准备金的种类、计提原则和计提方法
本章 预测试题
参考答案及解析
第十三章 不良贷款管理
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 不良贷款的成因
第二节 不良贷款的处置方式
本章 预测试题
参考答案及解析
附录一
《公司信贷》重要公式汇总
附录二
2014年6月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—公司信贷真
摘要与插图
(七)担保方式担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目要的因素之一。按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括：保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。其中，保证、抵押、质押是公司信贷中用的担保方式。
(八)约束条件
①提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。
②监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。
（2013年单项选择题）（）是指从合同生效日起到合同规定的贷款金额全部提款完毕之日（或一次提款日）止的时间段。
A. 还款期B. 提款期
C. 宽限期D. 贷款期限
【答案】 B
【名师详解】 提款期是指从合同生效日起到合同规定的贷款金额全部提款完毕之日（或一次提款日）止的时间段。在此期间，借款人可以按照合同规定分次提款。真题1-2
①
三、公司信贷的种类（★★★★★）
(一)按货币种类划分
按照币种不同，贷款可以分为人民币贷款和外汇贷款。人民币贷款是指以我国的法定货币(即人民币)为借贷货币的贷款；外汇贷款是指以外汇作为借贷货币的贷款。
(二)按贷款期限划分
按照期限不同，贷款可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款三类。
①短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。
②中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。
③长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。
(三)按贷款用途划分
1.固定资产贷款
固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
2.流动资金贷款
流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
3.并购贷款
并购贷款，是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
参考答案及解析
一、单项选择题
1.D［解析］ 贷款的合法合规性审查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律法规及其信贷政策行为进行的调查、认定。
2.D［解析］ 贷款的效益性(盈利性)是指贷款经营的盈利状况，综合反映了商业银行经营管理的水平。
3.C［解析］ 根据《贷款通则》的规定，信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。