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内容简介
银行业专业人员职业资格考试每年两次，在第二、四季度进行，采用计算机闭卷答题方式。考试科目为《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。《银行业法律法规与综合能力》为必考科目；《银行业专业实务》分为四类，即《个人理财》《风险管理》《公司信贷》《个人贷款》，考生任意选择四门中的一门。针对这一特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了这套《中国银行业专业人员职业资格考试专用教材》系列丛书，帮助考生提高复习效率，顺利通过考试，这套丛书涵盖了考试大纲列出的全部内容，知识全面且重点突出。并收录2015年考试真题，配有专家精准解析。无论是讲解部分还是试题部分，在体例、版式、栏目和内容设计上，都力图做到科学、实用。各章预测试题重要知识点，其精准的预见性与前瞻性可使考生实现效率和收益的化。
目录
第一章 银行个人理财业务
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 银行个人理财业务分类
第二节 国内外个人理财业务发展和特点
第三节 银行个人理财业务的影响因素
第四节 银行个人理财业务的定位
本章预测试题
参考答案及解析
第二章 银行个人理财实务
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 银行个人理财业务原理与方法
第二节 理财客户观念、行为与风险属性分析
本章预测试题
参考答案及解析
第三章 金融市场
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 金融市场功能、分类及发展
第二节 货币市场及其在个人理财中的运用
第三节 资本市场及其在个人理财中的运用
第四节 金融衍生品市场及其在个人理财中的运用
第五节 外汇市场及其在个人理财中的运用
第六节 保险市场及其在个人理财中的运用
第七节 贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用
本章预测试题
参考答案及解析
第四章 银行理财产品
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 银行理财产品市场发展
第二节 银行理财产品要素
第三节 银行理财产品分类和特点
本章预测试题
参考答案及解析
第五章 银行代理理财产品
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 银行代理理财产品销售基本原则
第二节 基金的分类和特点
第三节 保险产品及其特点
第四节 国债种类和特点
第五节 信托产品及其特点
第六节 黄金产品及其特点
本章预测试题
参考答案及解析
第六章 理财顾问服务
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 理财顾问服务特点及流程
第二节 客户分析的内容和方法
第三节 财务规划的种类及方法
本章预测试题
参考答案及解析
第七章 相关法律法规
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 相关法律
第二节 相关行政法规
第三节 相关部门规章及解释
本章预测试题
参考答案及解析
第八章 个人理财业务管理
本章知识框架图
本章知识点精讲
第一节 个人理财业务的基本条件、政策限制和法律责任
第二节 个人理财资金使用管理
第三节 个人理财业务流程管理
第四节 理财产品合规性管理案例
本章预测试题
参考答案及解析
……
第九章 个人理财业务风险管理
第十章 职业道德和投资者教育
附录一
附录二
摘要与插图
第一节银行个人理财业务分类一、个人理财概述（★★）
个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤：
①评估理财环境和个人条件；
②制定个人理财目标；
③制定个人理财规划；
④执行个人理财规划；
⑤监控执行进度和再评估。
二、银行个人理财业务的概念（★★★）
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询；另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
第一章银行个人理财业务
个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
一些境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。
目前，我国利率尚未市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，因此业务范围和业务特征与境外差别较大。
个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
（2013年单项选择题）（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A. 个人贷款B. 个人理财
C. 公司理财D. 理财筹划
【答案】 B
【名师详解】 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。真题1-1
三、银行个人理财业务分类（★★★★★）
①
（一）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务
1.理财顾问服务
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷
……