内容简介
本书是山东省社会科学规划研究项目“山东省互联网金融犯罪防控体系研究”课题(编号:17CHLJ26)和山东省软科学研究计划项目”台非法集资的数据化排查方法”(编号:2018RKB03006)的研究成果。全书分为三大部分六个章节。部分系统梳理网络非法集资犯罪研究的背景和意义，通过对网络非法集资犯罪概念、特点的比较研究，有针对地分析了网络非法集资犯罪常见的各类行业生态、行业特征及其民事和刑事风险。部分厘清在网络融资领域不同业态的合规与违规、罪与非罪的界限。从刑事司法角度具体研究非法集资罪与非罪的界限，介绍了、网络众筹和虚拟货币领域内可能存在的刑事法律风险以及相应违法犯罪的侦查取证。第三部分分别介绍了网络非法集资犯罪预警监测和治理问题。
目录
章导论
1.1网络非法集资犯罪研究背景及意义
1.1.1网络非法集资犯罪爆发式增长的时代背景
1.1.2网络非法集资犯罪研究意义
1.2研究综述
1.3研究成果的框架与创新之处
1.3.1研究框架
1.3.2创新之处
章 网络非法集资犯罪概述
2.1网络非法集资犯罪的概念
2.2网络非法集资犯罪的特点
2.3网络非法集资犯罪的常见业态
2.3.1P2P
2.3.2网络众筹
2.3.3虚拟货币
2.4网络非法集资犯罪陡增的成因分析
2.4.1金融体系改革滞后于实体经济发展，融资信息不对称中小企业
融资困难
2.4.2监管措施不力、立法滞后是犯罪陡增的社会政治因素
2.4.3网络融资征信系统数据库不完备，投融资信息不对称
2.4.4案件质认定复杂，执法打击不力，助长了犯罪分子作案的
嚣张气焰
第三章网络融资风险
3.1网络融资行业整顿现状
3.1.1监管力度，政策密集出台，行业迎来
3.1.2行业风险逐步释放，监管政策引导企业由恶竞争转为
规范运菅
3.1.3 行业出现二八分化，行业人气向垄台聚集
3.1.4.力度加强，合规经营上升到首要位置
3.2网络融资行业法规
3.2.1P2P
3.2.2网络众筹
3.2.3虚拟货币
3.3网络融资创新、风险与犯罪
3.3.1网络融资创新与集资型犯罪
3.3.2网络融资风险与集资型犯罪
3.3.3网络融资创新、风险与犯罪
第四章 网络非法集资犯罪的入罪和出罪
4.1非法吸收公众存款罪的认定
4.1.1
4.1.2网络众筹
4.1.3虚拟货币
4.2集资诈骗犯罪的认定
4.3网络非法集资犯罪侦查取证
4.3.1关于非法吸收公共存款罪的取证
4.3.2关于集资诈骗罪的取证
4.3.3未来网络非法集资案件侦查取证的发展
4.4网络非法集资犯罪相关案例
4.4.1台——P2P三湘金融非法集资案
4.4.2推台——“跑路潮”中金融超市的法律风险
4.4.3 虚拟货币——“Plus Toke台”网络传销案
4.4.4“区块链概念”——“长田云”传销案
第五章网络非法集资犯罪的预警监测
5.1大数据和人工智能在互联网金融领域的应用发展
5.1.1大数据技术在互联网金融领域的应用
5.1.2人工智能在互联网金融领域中的应用
5.2大数据技术在网络非法集资预警中的可行分析
5.2.1利用大数据建立信息共享机制，加强社会综合治理
5.2.2建立风险防台，强化线上大数据监管巡查
5.2.3建立统一的犯罪线索管理系统
5.2.4完善数据信息联网建设
5.3基于大数据的网络非法集资犯罪预警
5.3.1大数据预警概述
5.3.2大数据金融信息风险的类型与特征
5.3.3大数据预警网络非法集资的核心要素
5.3.4利用区块链整合金融大数据预警体系
5.4基于人工智能的网络非法集资犯罪预警——以P2P为例
5.4.1台非法集资的数据特征
5.4.2台非法集资的数据化排查方法
5.4.3台非法集资指标体系
5.4.4基于机器学2P台非法集资监测预警系统
第六章 网络非法集资犯罪治理对策
6.1科技助防：整合社会数据资源，打造“穿透式”科技监管模式
研究犯罪预警类罪模型
6.1.1打造“穿透式”科技监管模式
6.1.2广泛整合社会基础数据资源
6.1.3打造网络非法集资犯罪情报信息综合研台
6.1.4建立网络非法集资犯罪类罪模型，有效预警监管打击
6.1.5利用区块链技术实现“智慧化”监管
6.2督防：加快金融科技，完善制度设计，健全监管制度
发挥和自律机制
6.2.1完善制度设计，弥补监管漏洞
6.2.2应加快金融与科技的融合
6.2.3完善法律体系，健全监管制度
6.2.4研究网络融资行业发展规律，推动制定行业发展规则和标准
6.2.5 合理运用资金查控和技侦手段，加强对嫌疑人员的控制…189
6.3民众自防：建立互联网金融征信审核制度、风险提示制度、信息
披露和合格投资者制度
6.3.1引入第三方审计加大信息披露
6.3.2构建互联网金融行业征信体系
6.3.3建立风险提示、信息披露和合格投资者制度
6.4立体布防：打造行业协同、警企配合、行刑衔接的紧密型防控联合体
6.4.1推动互联网金融行业与相关行业协同发展
6.4.2深化社会监督，完善有奖举报正向激励机制，建立紧密的
警企合作模式
6.4.3做好行政执法与刑事司法的部门衔接…
6.5高压设防：建设经侦数据化情报导侦系统，实现全要素、全链条
打击
6.5.1经侦数据化情报导侦能力建设的
6.5.2整合经侦情报大数据库
6.5.3打造经侦数据化研台
6.5.4.推动数据导侦实战化练兵，适时开展集群战役
6.5.5重视采集电子物证
参考文献
摘要与插图
章;导论
1.pan style="font-family:宋体">网络非法集资犯罪研究背景及意义
1.1.pan style="font-family:宋体">网络非法集资犯罪爆发式增长的时代背景
《资本论》一书将资本定义为：“用于剥削雇佣工人而带来剩余价值的价值，它体现着资本家和雇佣工人之间的剥削和被剥削的生产关系。”因为意识形态、政治经济制度、思想认识等原因，国人对资本的认识很长一段时间都停留在这一：资本是资本主义特有的范畴，社会主义应当将其排除在外。在1990年12月指出：“我们必须从理论上搞懂，资本主义与社会主义的区分不在于是计划还是市场这样的问题。社会主义也有市场经济，资本主义也有计划控制。”“打破了人们思想中“姓社还是姓资”问题的束缚，各界开始更深入地关注和探讨资本主义和社会主义的差别问题。随着我国改革开放逐步，国人对一系列基础经济理论范畴，诸如资本、剩余价值、利润、劳动力商品等的认识已发生改变。“资本”这个词相继出现在家的重要文件中，也出现在国家的法律规范中。1993年11月党的十四届三通过的《关于建立社会主义市场经济若干问题的决定》明确提出要建立“资本市场”，1993年12月29日第八届全国人民代表大会员会第五次会议通过的《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）也使用了“资本”一词，党的十六一步肯定提出了“资本的活力”，要求放宽民间资本的市场准入领域。国人逐渐接受资本概念，并对其认识越来越深刻，在我国也出现了“民间资本”“外国资本”“国有资本”“集体资本”等词语，资本市场逐渐发展和完善。
1.传统金融机构供给乏力
从供给端出发，传统金融机构由于存在资源配置效率低下、成本高昂、服务层次单一等问题，面临金融资源供给乏力的困境。的供给乏力在互联网高速、便捷的时代背景下愈加突显，传统金融机构的创新业务愈加滞后于数字经济的发展步伐和用户消费方式的改变，用户对传统金融体系的不满成为金融创新的重要动力。
（1）金融资源配置效率低下
一般地，金融资源配置效率的高低可以从储蓄投资转化率、M2/GDP指标两方面得出初步判断。从储蓄投资转化的角度看，传统机构由于存在较大程度的垄断，导致储蓄转投资途径单方面依靠银行信贷，大量资金沉淀在国有商业银行等金融机构，并未有效转化为生产资金。而从M2/GDP指标角度
看，广义货币M2的存量与GDP之比居高，通常反映出货币供应量超过经济增长的实际需要，经济增长表现出明显的信贷推动特征，运行效率低下。以我国为例，2014年中国M2/GDP指标已200%，在世界主要经济体中高，通过变革以实现金融资源配置效率提升迫在眉睫。
资源配置效率低下的原因众多括传统金融机构历史路径依赖、组织形态庞杂等。其中较为突出的是源于传统金融机构保有较强风控意识，对风险采取零容忍的态度，这往往会牺牲效率。为规避个人操纵风险，往往导致金融各个部门分工审批程序繁复。而为避免操作风险，常导致工作人员谨小慎微，甚会牺牲部分用户体验以及经营效益，以达到控制风险的目的。比如实体银行线下排队取号、叫号耗时过长；用户须反复填写、修改各项表格；柜台工作人员缺乏耐心；等等。对风险的过度把握以及对细节的过分追求，无疑会导致效率下降、客服体验欠佳等现象的发生。
（2）金融资源供给成本高昂
高昂的成本源于两个方面：一是传统金融机构需要凭借垄断地位和利差保护政策取高额的垄断利润；二是资本经营收益及日常运营需承担高额的成本。
传统金融机构本身具有偏高的利润率，与非金融部门之间利润率差距巨大。根据美国《财富》杂志发布的《财富：2013世界财富500强》报告显示，中国商业银行有9家榜上有名，且利润率均在20%以上，其中工商银行利润……